Сижу, обедаю в Мексике. Приходит SMS, что моя долларовая карта заблокирована. Запускаю интернет банк, там в выписке что-то про $500. Сама карта лежит в кошельке. Понимаю, что хитрые мексиканцы угнали данные моей карты!
Банк сработал как спецназ
Грабители оказались очень жадными. Они изготовили копию моей карты и попытались сразу же снять $500 в банкомате в США.
Но я не держу много денег на карте. Перед снятием в банкомате или перед оплатой в магазине, я перекидываю через приложение деньги с накопительного счета на карту.
Служба безопасности банка Тинькофф сработала как спецназ. Моментально заблокировали карту. Деньги грабители не получили.
Вторая попытка
Воры поняли, что пожадничали, и через полдня попытались снова снять деньги, но уже в другом штате. У них ничего не получилось. Я перевел остатки долларов с карты на счет и позвонил через приложение в банк. Да, сегодня будет много хвалебных слов банку Тинькофф, у них много плюшек. И нет, это не реклама.
Что теперь?
В поддержке предложили бесплатно перевыпустить карту и послать её в Мексику. Посмотрим, смогу ли я ее получить.
Как скопировали карту?
Я использовал карту только для оплаты в больших супермаркетах и снимал деньги в банкоматах. Нигде никому не отдавал карту в руки. Когда вводил пин-код, то прикрывался кошельком. В магазине не могли свиснуть пин, зато могли сделать копию магнитной полосы или запомнить номер, а в зеркало подсмотреть да CVV код с обратной стороны. Этих данных не достаточно для изготовления карты-клона, но достаточно для покупки по интернету.
Скиммер в банкомате
Я нигде не видел столько разных моделей банкоматов, как в Мексике. Особенно настораживают картоприемники с большими набалдашниками. В них легко спрятать скиммер для копии магнитной полосы. А с помощью каких-то накладок или камеры над клавиатурой, считывают пин-код.
Перед снятием я сильно дергаю картоприемник, вдруг отклеится скиммер. Ногтем поддеваю клавиатуру. Смотрю, чтобы она не люфтила. Да, в Мексике еще не тому научишься!
У тебя же карта с чипом! Она защищенная!
В банках втирают, что карты с чипом самые защищенные, их невозможно скопировать. Да, чип почти невозможно скопировать. Есть еще беспроводной чип Paypass, с ним тоже нет смысла заморачиваться. А вот самое уязвимое место карты – черная магнитная полоса.
В России вы не сможете оплатить магнитной полосой, если на карте есть чип. А вот в США – пожалуйста. Там такой способ прокатывает везде. Этим и воспользовались мошенники. Сделали копию магнитной полосы, записали на чистую карту и отправились в банкомат снимать деньги.
Я думаю, что карту скопировал банкомат.
Как защитить свою карту в поездке?
Рассказываю про все свои лайфаки, которые помогли мне не лишиться денег на карте.
Установите мобильное приложение и не держите деньги на карте
У меня установлены приложения Тинькофф, Кукуруза, CardBeeline. Не ставил только от Авангарда, оно неудобное. Основную сумму держите на накопительном счете и перекидывайте деньги на карту, когда необходимо.
Установите лимиты
Например, на кредитной карте у меня стоит лимит 1₽ на снятие, денег с нее не снять. На других картах в поездках я ограничиваю лимит на снятие и на оплату примерно до 100$ в месяц, а потом увеличиваю его через мобильное приложение, когда нужно. Так не смогут снять лишнего в отелях или в прокатных конторах.
Подключите SMS уведомления
Чем быстрее вы среагируете на неправомерное снятие, тем больше шансов вернуть деньги. SMS приходят моментально, в отличие от уведомлений в приложении.
Не показывайте пин-код
При вводе пин-кода закрывайте клавиатуру ладошкой или кошельком, чтобы за вами не подглядывали через камеры наблюдения.
Кстати, пин-код я храню в защищенном приложении для телефона 1password. И телефон и приложение блокируется по отпечатку пальца.
Сообщайте банку о своих путешествиях
В приложении Тинькофф есть раздел, где указываете даты поездки и страну. В других банках просто позвоните в поддержку и сообщите им. В банке знали, что я в Мексике, и платеж из США показался им подозрительным.
Заклейте CVV код на карте
Это совсем для параноиков, но теперь я так сделал. Заклеил изолентой 3 цифры с обратной стороны карты. Можно закрасить их маркером, но это уже будет повреждение карты, могут прикопаться. Этот код необходим при оплате через интернет, сохраните его в надежном месте.
Используйте надежные банкоматы
Никогда не снимайте деньги в уличных банкоматах! Старайтесь использовать банкоматы в отделениях банка. Желательно, чтобы на него была направлена камера наблюдения. Я часто снимал в супермаркетах, возможно, там у меня увели карту.
Добавьте в адресную книгу телефон банка
Если карту украли или попытались снять деньги – сразу же звоните в банк. Если жалко денег – пишите в чат через приложение. Чат теперь есть в многих банках. Но нужен мобильный интернет…
Купите симку с интернетом
Купите местную симку с интернетом или воспользуйтесь универсальной туристической симкой, как делаю я. С туристической симкой у вас будет постоянный номер, который можно привязать к SMS из банков.
Имейте в запасе несколько банковских карт
У меня 4 карты от Тинькофф и карты от банков ВТБ24, Авангард, Билайн, Кукуруза. Если заблокируется одна карта, то останутся запасные. С Тинькова я делаю бесплатные моментальные переводы с карты на карту или просто банковские переводы. Деньги перегонять удобно и быстро.
Как я вышел из положения?
Недавно я накупил много баксов и потеря долларовой карты было не кстати. Возможно, я успею получить по почте в Мексике новую долларовую карту, но на днях вышла крутейшая штука у Тинькова:
В мобильном приложении Тинькофф я моментально меняю привязанный счет к карте. Например, переключаю карту с рублевого счета на долларовый. Теперь рублевая карта становится долларовой.
Если у вас еще нет дебетовой карты Tinkoff Black, то срочно заводите по этой бонусной ссылке. По ней дают 3 месяца бесплатного обслуживания, а мне немного бонусов. Если у вас открыт вклад или держите на счете 30 000₽, то обслуживание бесплатно. Лично у меня 3 дебетовых карты в 3 валютах, но теперь достаточно одной карты.
PS Это не реклама банка Тинькофф, вряд ли они согласятся рекламироваться в статье, как угнали карту их банка.
2018.03.03 в 21:24
Ещё, в том же Тинькофф, например, можно отключить использование карты для интернет-операций и включать только при необходимости использования. Это защитит от угнанных данных карты. Либо использовать виртуальную карту для оплаты в интернете, перечисляя туда необходимую сумму или храня сумму, которую не жалко потерять. Возможность её выпуска можно уточнить консультанта.