Рассказываю как я заказывал карту и как выгоднее пополнить казахстанскую карточку Фридом Финанс из России. Посчитаем комиссии и скорость отправки.
Как открыть карту Фридом Финанс Казахстан удалённо
Я получил карту полностью удалённо, находясь в другой стране. Всё работает. Карту оформили на моё имя и мой российский номер телефона. Никто, кроме меня, не имеет доступ к карте.
После оплаты вам нужно будет загрузить фото загран паспорта и заполнить анкету. Если у вас нет казахстанского ИИН, то вам его оформят. У меня на оформление ИИН ушла неделя, потом ещё неделя на выпуск карты.
Карта появилась в приложении FFIN Bank KZ, там я зарегистрировался сам с помощью одноразового СМС года. То есть пароль от приложения знаю только я.
После этого через приложение Wallet я добавил реквизиты карты в Apple Pay.
Есть 2 варианта получить карту:
- Подешевле с получением пластиковой карты в России
- Подороже виртуальная для уехавших, полностью (мой вариант)
Что изменилось за последние несколько месяцев в 2023
Самое грустное изменение, что с 14 февраля 2023 года Цифра банк убрал возможность обмена рублей на доллары/евро по биржевому курсу. Теперь конвертация проходит с потерями, и я не вижу смысла использовать Цифра банк для отправки денег в Казахстан. Посмотрите вариант с бесплатной отправкой рублей из Тинькофф на российский корреспондентский счёт банка Фридом Финанс Казахстан. Подробности будут ниже.
Банк стал взимать 30 000₸ (≈€65) при первом пополнении за открытие карточки.
Из хороших новостей – новый приятный дизайн карточек. Ниже я расскажу как пополнить карту без процентов.
Как пополнить карту Фридом Финанс Казахстан
Подсчитаем, какой вариант самый быстрый, а какой самый выгодный.
Банковский перевод в рублях на счёт Фридом Финанс Казахстан
Для этого нам понадобится узнать корреспондентский счёт банка и сделать обычный рублёвый межбанковский перевод из любого банка. Просто отсканируйте QR код ниже или введите реквизиты вручную:
Дополнительные реквизиты банка корреспондента:
Банк-получатель: ООО «ФФИН Банк», Москва
БИК 044525900
к/с 30101810245250000900ИНН 6506000327
КПП 770701001Получатель: Сч. 30111810900000031199 АО «Банк Фридом Финанс Казахстан»
Назначение платежа (70 поле): счет и ФИО конечного получателя
Я перевожу из банка Тинькофф по реквизитам корреспондентского счёта в Цифра Банке. Перевод в рублях получился бесплатный. Деньги в Казахстан доходят за 2-3 дня.
Что вышло комиссиям? Из Тинькофф — 0. Потеря на конвертации из рублей в евро во Фридом Финанс составила около 2,5-3,5%. Неплохо, по нынешним временам. Актуальные курсы обмена валюты здесь.
👍На данный момент самый выгодный вариант для небольших сумм
👎 Долгий перевод 2-3 дня.
SWIFT перевод в долларах из Тинькофф
Из Тинькофф можно послать доллары во Фридом Финанс банк Казахстан по реквизитам счёта. Евро они не отправляют. Комиссия за перевод 1%. Минимальная комиссия $30, а максимальная $200. Срок отправки переводов 4-10 рабочих дней. Не забывайте указывать реквизиты банка корреспондента.
❗️Часто переводы в долларах недоступны, узнавайте сначала в поддержке.
👍 Низкие комиссии за переводы
👎 Долго
👎 Нельзя отправить евро
👎 Большую часть времени переводы в долларах недоступны
Если отправите $3000, комиссия составит $30 (1%). Таблица сколько вы заплатите комиссий в зависимости от суммы:
| Сумма $ | Комиссия $ | Комиссия % | Итого |
| 100 | 30 | 23% | 130 |
| 500 | 30 | 6% | 530 |
| 1000 | 30 | 3% | 1030 |
| 3000 | 30 | 1% | 3030 |
| 5000 | 50 | 1% | 5050 |
| 20000 | 200 | 1% | 20200 |
| 50000 | 200 | 0,4% | 50200 |
Актуальная информация по тарифам тут.
Будьте осторожны, деньги могут не дойти, так как Банк Тинькофф под санкциями.
Перевод через Цифра банк
Цифра брокер и Цифра банк – это бывший российский Фридом финанс банк и брокер. На всё у вас уйдёт меньше 1 дня.
Откройте банковский счёт в Цифра банке (Фридом Финанс банк). Далее последовательность действий такая:
- Пополняем рублями банковский счёт Цифра банка (Фридом Финанс РФ). Из Тинькофф бесплатный перевод по реквизитам счёта в течение нескольких часов.
- Меняем в приложении банка или на сайте Цифра банка доллары или евро по курсу банка. Моментально.
- Делаем моментальный перевод на свой счёт Фридом Финанс Казахстан. Комиссия 0,45%, минимум $50.
Приложение Цифра банк → Обменять валюту → Подать заявление
Переводы → Дополнительно → Клиенту FFIN Bank KZ:
Перевод в Казахстан доходит моментально. При переводе €1000 с меня списали €48,08 (минимальная комиссия 0,45%, минимум $50).
Итоговая комиссия за перевод в долларах или евро составит 0,7% на сумму более $11 112.
👍 Быстрый перевод в течение дня
👍 Низкая комиссия
👎 Невыгодный курс банка
👎 Выгоден только для больших сумм от $11 112
Это не самый выгодный вариант перевода, из-за завышенного курса обмена банка. Таблица комиссий за переводы в зависимости от суммы:
| Сумма $ | Комиссия $ | Комиссия % | Итого |
| 100 | 50 | 33% | 150 |
| 500 | 50 | 10% | 550 |
| 1000 | 50 | 5% | 1050 |
| 2000 | 50 | 2,5% | 2050 |
| 5000 | 50 | 1% | 5050 |
| 8000 | 50 | 0,62% | 8050 |
| 10000 | 50 | 0,5% | 10050 |
| 15000 | 67.5 | 0,45% | 15067,5 |
| 20000 | 90 | 0,45% | 20090 |
Обратите внимание, что с 14 февраля 2023 года Цифра банк изменил тарифы на перевод в Казахстан. Теперь за перевод в долларах и евро будет взиматься комиссия 0,45% (минимум $50), раньше был 2,5%, а в рублях 0,45% (минимум 500₽):
SWIFT переводы в Казахстан
Сейчас не так много банков, которые готовы отправлять SWIFT переводы в долларах или евро из России. Они выгодны при большой сумме. Вот некоторые банки, которые могут отправить доллары в Казахстан:
| Банк | Комиссия | Мин. | Макс. | Мин. сумма | Валюта |
| БКС Банк | 1-3% | $/€80 | $/€600 | — | $ € |
| Райффайзенбанк | 2% | $60 | $200 | 5000 | $ € |
| Газпромбанк | 3% | 30000₽ | 60000₽ | 20000 | $ € |
| ⁉️ Тинькофф | 1% | $30 | $200 | $ |
Полезные ссылки:
- Список банков со SWIFT переводами
- ohmyswift.ru – актуальная статистика SWIFT-переводов
ВТБ перевод в Казахстан
Меняете через ВТБ Инвестиции рубли на тенге. Потом выводите тенге на свой счёт в банке ВТБ. Далее делаете международный перевод по реквизитам вашего счёта в Казахстане. В приложении иконка swift, но на самом деле перевод идёт через систему СПФС. Комиссия 1%. Далее комиссия около 2% за обмен тенге на валюту.
👍 Низкая комиссия
👍 Биржевой курс
👎 Перевод занимает 1-2 дня. А с учётом обмена на бирже – 3-4 дня.
Золотая корона перевод в Казахстан
Через приложение KoronaPay можно делать перевод с российской карты на карту Казахстана. Российская карта должна быть выпущена банком не под санкциями. Курс менее выгодный, чем Цифра банк и ВТБ. Максимальная сумма всех переводов за 30 дней – 150000₽. Потеря около 6%.
Не забудьте отказаться от дополнительного платежа 99₽ за уведомление о переводе. При отправке более $100 комиссия вообще не взимается — разница на курсе ~3-4 рубля. Суммарно при переводе в долларах и последующей конвертацией во Фридом (приходит в тенге), с каждой $1000 теряю ~ $15, что гораздо выгоднее указанных переводов. (Информация от Владимира из комментариев)
👍 Моментальный перевод
👎 Очень маленькие лимиты
👎 Невыгодный курс
👎 Отправляют только из не санкционных банков
Я не вижу смысла пользоваться этими переводами.
Какой перевод самый выгодный?
| По номеру | Цифра банк | Тинькофф | |
| Оптимальная сумма | до $100 | от $11200 | от $3000 |
| Комиссия, в тенге | 6 % | 0,45% (мин $50) | недоступно |
| Комиссия, в ₽ | недоступно | 0,45% (мин ₽500) | Без комиссии |
| Комиссия, в $ | недоступно | 0,45% (мин $50) | 1% |
| Комиссия, в € | недоступно | 0,45% (мин €48) | недоступно |
Для обычных переводов 30-200 тыс. ₽ делайте рублёвый перевод через банк корреспондент, а уже в Казахстане меняйте на валюту внутри приложения. Выгоднее через казахстанского брокера Freedom Finance Global.
При средних суммах от $1000 вполне выгодно использовать валютные переводы Тинькофф, особенно на тарифе Premium.
При крупных суммах от $11200 выгоднее переводить через Цифра банк. Для больших сумм от $50 000 воспользуйтесь SWIFT переводами с фиксированной максимальной комиссией, например, Райффайзенбанк или Тинькофф.
Где заказать карту Фридом Финанс Казахстан
Есть 2 варианта получить карту:
- Подешевле с получением пластиковой карты в России
- Подороже виртуальная для уехавших, полностью (мой вариант)
2023.03.29 в 19:51
Лучше поищите тех кому нужно из России вывезти деньги и скооперируйтесь